KKapitalkartan
en

Pension

Uttagsstrategier för pension

När pengarna ska tas ut spelar lika stor roll som hur mycket du sparat. Uttagstiden påverkar skatten, risknivån och hur länge pengarna räcker. Här går vi igenom huvudspåren, den vanligaste fällan och en enkel simulering.

Kontrollerar medlemskapet…

Vanliga fallgropar

Inkomstgapet (”pensionsfällan”)

Tar du ut tjänstepensionerna på fem år får du hög inkomst i början och ett brant fall när de tar slut. Pensionsmyndigheten varnar särskilt för detta gap — planera uttaget utifrån hur inkomsten ser ut hela livet ut.

Skatteeffekten av korta uttag

Ett kort uttag kan lyfta årsinkomsten över gränsen för statlig inkomstskatt, medan ett längre uttag ofta ryms i en lägre skattesats. Skillnaden i behållning kan bli betydande.

Efterlevandeskydd i fel ordning

MinPension påpekar vikten av att ta reda på vilka försäkringar som har efterlevandeskydd — och att i regel ta ut oskyddade pengar först, så att skyddet finns kvar längre.

Fel risknivå för uttagstiden

Konsumenternas Försäkringsbyrå lyfter att risken behöver anpassas efter uttagstiden. Vid ett femårigt uttag bör risken sänkas kraftigt; vid livsvarigt uttag kan en betydande del ligga kvar i globala aktiefonder.

Checklista inför uttaget

  • Logga in på minPension och sammanställ alla dina pensioner innan du bestämmer uttagstid.
  • Kontrollera vilka avtal som har efterlevandeskydd och i vilken ordning de bör tas ut.
  • Jämför den totala skatten vid 5, 10 och 20 års uttag — inte bara beloppet första året.
  • Anpassa risknivån efter uttagstiden och se över fondavgifterna i god tid.
  • Se över hur uttaget samspelar med fortsatt arbete, bostadstillägg och andra ersättningar.

Innehållet bygger på myndigheter och oberoende konsumentbyråer.

Betrodda källor